بحث ملف شامل حول ميزانية الاسرة

   تعريف ميزانية الاسرةالمنزلية

 الميزانية هي خطة مالية، تساعد الأسرة على استثمار أموالهم بأفضل طريقة ممكنة، فهي تحدد مصادر الدخل، وتساعد على تخطيط الإنفاق. وقد يختلف الدخل عن النفقات، ولذا تقوم أغلب الميزانيات - جزئيا على مقارنة الإنفاق الفعلي بالتقديري.

الميزانية اسم مشتق من الميزان و يقصد به التوازن واعتدال كفتي الميزان بين الاإيرادات والنفقات بمعنى آخر الميزانية المنزلية هي خطة مالية، تساعد الأسرة على الموازنة بين الدخل والنفقات بحيث لا تزيد النفقات على مستوى الدخل فتضطر الأسرة للاستدانة. باختصار الميزانية المنزلية هي التخطيط لتحديد طريقة استعمال الدخل المالي للأسرة في فترة زمنية محددة.

مكونات ميزانية الاسرة

ينبغي على الأسرة مراعاة ما يلي عند إعداد الميزانية:
أ- مصادر الدخل المالي للأسرة الإيرادات الأساسية قد تكون شهرية أو أسبوعية أو يومية وأفضل هذه الأشكال ان تحسب الايرادات شهريا. وهي:
- رواتب
- ايراد من ممتلكات عقارية
- ايراد من رصيد بالبنك
- دخل عن عمل اضافي..

ب- أبواب النفقات:
-فواتير (كهرباء، ماء، هاتف، اشتراك انترنت والقنوات الفضائية، تأمين..)
–أقساط مختلفة :(مدارس، سيارة، أجهزة كهربائية..)
- إيجار البيت - الطعام والشراب (متوسط كل يوم من اللحوم والبقالة والاجبان و ..)
- المصروف الشخصي (الزوج، الزوجة، الاولاد)
- نفقات التنقل
- الطوارئ والمناسبات (هدايا، واجبات اجتماعية، العناية الصحية، أدوية ...)
- صيانة الأجهزة
- الدروس الخصوصية
- الترفيه (إن وجد) سفر، رحلات

1.        يجب تحديد جميع المداخيل وجميع المصاريف.

2.        يجب الاهتمام بتحقيق توازن بين المداخيل والمصاريف. بناء الميزانية الشخصية تتمّ من خلال عملية فهم إطار المداخيل وتحديد الحاجات الحيوية في الوقت الحاضر والأهداف في المستقبل وفيما يتبقى من المال – بناء سلم أولويات بين الحاجات المختلفة في الحاضر. كما تخصص الأموال للمصاريف في المستقبل (الادّخار) يجب تخصيص الأموال لتسديد القروض التي استُلفت في الماضي.

3.        يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار تأثير البيئة – القدرة الاقتصادية للفرد أو للأسرة، الضغوط الاجتماعية والعاطفية التي تؤثّر على الأعمال وعلى سلم الأولويات.

4.        من المفضل التشاور والتحاور مع أفراد الأسرة والأصدقاء والبالغين أصحاب التجارب في إعداد الميزانيات.

تعريف كل مكون

المداخيل: من أجل تمويل المصاريف والأهداف

المصاريف: مصاريف في المستقبل (الادخار= التوفير على المدى القصير والادخار على المدى الطويل) ومصاريف في الحاضر والتي تقسم إلى مصاريف إلزامية ومصاريف غير إلزامية. كما نصرف الأموال من أجل تسديد القروض (إن كانت موجودة ). أحيانًا يتم تصنيف المصاريف إلى: مصاريف ثابتة ومصاريف متغيرة أو موسمية.

التخطيط لميزانية الاسرة

•         لإعداد ميزانية متوازنة من المهم أن نتعرف على جميع مصادر المداخيل وعلى جميع المصاريف. يجب أن نعرف ما هي القروض التي يجب تسديدها وفي أيّ وقت وكم علينا أن نسدّد، كذلك من المهم أن نخطط مسارات التوفير المختلفة بحيث يتجمع فيها المبالغ الكافية لتمويل الحاجات المستقبلية.

•         إذا كانت المداخيل لا تكفي لجميع الأهداف الموجودة في خانة "المصاريف" يجب موازنة الميزانية. هذه الموازنة يمكن أن تتمّ بإحدى الطريقتين التاليتين: زيادة المداخيل أو تقليل المصاريف. تقليص المصاريف يمكن أن يتم حسب الترتيب التالي: قبل كل شيء يجب تقليص المصاريف غير الضرورية/ الإلزامية وبعد ذلك تقليص المبلغ المصروف في المصاريف الإلزامية.

•         استعمال القروض لتمويل المصاريف غير مفضَّل لأنّه للقروض يوجد ثمن – فوائد (المزيد عن القروض سيأتي لاحقًا). كل ما نشتريه من المنتجات أو الخدمات بواسطة القروض يكلفنا أكثر من ثمنه لأنّنا بالإضافة إلى الثمن ندفع الفوائد لمن يعطينا القروض.

•         خلال عملية إعداد ميزانية متوازنة يجب صياغة سلالم أولويات (أفضليات) سلالم الأولويات مبنية على قيم وهي تختلف من إنسان إلى آخر ومن أسرة إلى أخرى. بالإضافة إلى القيم المختلفة من شخص إلى آخر ومن أسرة إلى أخرى كذلك حجم المداخيل يؤثّر هو أيضًا على تحديد سلم الأولويات. من أجل ذلك يجب التمييز بين "المرغوب" وبين "الالزامي"، وبين "أرغب" وَ "أحتاج". صياغة سلالم الأولويات هي عملية اختيار واتّخاذ قرارات. عمليات الاختيار واتّخاذ القرارات يتداخل فيها التغيير والتنازل، وهما حالتان يصعب في كثير من الأحيان تطبيقهما.

التغييرات المؤثرة على ميزانية الاسرة

: من خلال الأحتكاك بعدد من الأفراد في دورات ( ميزانية الأسرة) إستطعنا نقل الخبرات والتجارب الواقعية من المشتركين والمشتركات وسوف نستتفيد من هذه التجارب في التوفير والإدخار. لكن قبل البدء هناك سؤال كم نوع من أنواع التوفير يوجد لدينا ؟ هناك أربعة أنواع:

النوع الأول: التوفير العفوي: ويعني أن الزوجين يظلون يحلمون بالتوفير ويقولون سوف نوفر وهم لايوفرون شيء وهذا توفير بالأماني والأحلام.

النوع الثاني: التوفير المؤقت: مثلاً أراد الزوج أن يشتري دراجة لأبنه فأراد أن يوفر لمدة ثلاثة أشهر قيمة الدراجة ثم يشتريها. وقال أحد الأفراد انه شهرياً يحول خمسين دينار إلى حسابه في تركيا فيأتي في نهاية السنة ورصيده ستمائة دينار وعندما يذهب في الصيف يصرف منها.

النوع الثالث: التوفير الدائم: مثل مشروع الزواج.لو رزق زوجين طفلة فيبدأ هذان الزوجان يخططان لزواج هذه الطفلة بعد عشرين سنة وهذه الفترة (20 سنة) تسمى التوفير الدائم.بمعنى أنهم يدخرون مبالغ بإسم الإبنة بحيث إذا احتاجت بعد 15 سنة أو 20 سنة تسحب منه.

النوع الرابع: التوفير الإجباري : وهذا النوع عندما يكون الإيراد كبير جداً والمصروفات قليلة جداً, إذا فعملية إدخار الزوجين تعتبر تحصيل حاصل في هذه الحالة لأنه لاتوجد لديهم مشكلة في الإيرادات والمصروفات والإدخار لأن إيراداتهم عالية ونسبة المصاريف قليلة جداً. كذلك هناك الكثير من الأفكار الواقعية والعملية التي يمكن للإنسان من خلالها أن يضبط ميزانيته وخصوصاً اليوم بعد إكتشاف كثير من الوسائل التي تسهل عملية الصرف. فمثلاً دفتر الشيكات يسهل من عملية الصرف, وبطاقات السحب الآلي.وهذه كلها أمور إذا كان على الإنسان عنده ميزانية للعائلة ولا عنده ضبط سيكتشف في منتصف الشهر أنه مفلس.